兩年多來，憑借手里的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證，安徽省渦陽(yáng)縣的農(nóng)民們先后貸款7452筆，3.4億多元的資金在田間地頭流動(dòng)，解了大家一個(gè)個(gè)燃眉之急，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力。農(nóng)民手中的“紅本本”，生出了一個(gè)個(gè)致富的“金蛋蛋”。

 

　　經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，承包土地變成“活資產(chǎn)”

 

　　今年年初的雪災(zāi)中，渦陽(yáng)縣城西鎮(zhèn)的蔬菜種植大戶孫成洪損失不小，但他并沒有為維修資金頭疼，只是拿出手機(jī)打開“金農(nóng)易貸”，進(jìn)行簡(jiǎn)單操作后，兩三萬(wàn)元的貸款就很快到賬了。

 

　　孫成洪手機(jī)上的“金農(nóng)易貸”，是在渦陽(yáng)縣農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的指導(dǎo)下安裝的。

 

　　2017年4月份，憑借自家的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證，再加上其他村民作保，孫成洪在渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行獲得了10萬(wàn)元的授信額度，授信期限為3年。

 

　　“當(dāng)時(shí)蔬菜還沒上市，又需要錢購(gòu)買農(nóng)具、肥料等，我貸了六七萬(wàn)元，9月份菜賣完后，就把錢還上了，都是通過手機(jī)操作，非常方便。”孫成洪說。

 

　　2015年12月，渦陽(yáng)縣成為全國(guó)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)之一。通過緊張的工作，2016年3月，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放了第一筆農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，為深化農(nóng)村改革作出有益探索。

　　如今，經(jīng)過兩年多的積極探索、大膽嘗試，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行推出了“一次授信、自助辦理、隨用隨貸、循環(huán)使用”的農(nóng)村信貸模式。

 

　　“在授信額度范圍內(nèi)，我隨時(shí)可以貸款、還款，不用再往銀行跑。在授信期限內(nèi)，我貸多少次都可以。”像孫成洪一樣享受便利金融服務(wù)的農(nóng)民，渦陽(yáng)縣還有很多。

 

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2016年3月發(fā)放第一筆貸款至2018年4月20日，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款7452筆，貸款金額達(dá)到3.4億多元。

 

　　“對(duì)農(nóng)戶來講，承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可以變現(xiàn)，土地就變成了‘活資產(chǎn)’，實(shí)現(xiàn)了承包土地的增值，現(xiàn)在他們也越來越看重這一塊。”渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行副行長(zhǎng)管曉偉說。

 

　　破解農(nóng)民貸款難題，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐

 

　　除了使用方便外，這次貸款的經(jīng)歷，也是孫成洪最舒心的一次，他沒有再像以前那樣四處碰壁。中間最麻煩的事，也是因?yàn)榧依镏挥?畝地，無(wú)法獲得10萬(wàn)元的授信額度，需要他找一個(gè)同村村民作擔(dān)保。

 

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也需要資金注入，但在以前，銀行不敢輕易貸款給農(nóng)民。

 

　　“很多人長(zhǎng)期外出打工，流動(dòng)性大，拿承包地作為抵押，出現(xiàn)問題后不好處置，信貸風(fēng)險(xiǎn)比較大。但現(xiàn)在不一樣了，農(nóng)民以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)做貸款抵押，再加上第三人抵押擔(dān)保，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)就有了抓手。”管曉偉說，在改革的探索中，該行創(chuàng)新?lián)７绞?，有效解決了這一難題。

　　渦陽(yáng)縣農(nóng)民人均承包土地1.5畝左右，大部分授信額度不足5萬(wàn)元，難以滿足農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需要。為破解這一難題，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新思路，對(duì)個(gè)體農(nóng)戶實(shí)行“土地抵押+其他擔(dān)保”進(jìn)行綜合授信。

 

　　通過承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，再加上本村農(nóng)戶、固定收入人員、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主、本地個(gè)體工商戶等多種方式，不但個(gè)體農(nóng)戶的授信額度由不足5萬(wàn)，提高到10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)，還有效降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　“如果借款人不能按期還款，借款本息就由擔(dān)保人償還，抵押的土地也交由擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)，直至收益抵償借款本息。”管曉偉說。

 

　　除了個(gè)體農(nóng)戶外，針對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行則采取“分塊抵押、集合授信”的思路，向社員們發(fā)放貸款，由大家共同出資解決資金問題。

 

　　人民網(wǎng)安徽頻道記者從渦陽(yáng)縣了解到，農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，改變了以往涉農(nóng)商業(yè)銀行吸納農(nóng)村存款到城市放貸的運(yùn)營(yíng)模式，由“抽水機(jī)”變成“輸血器”，加大了對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的資金支持，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，又增加了農(nóng)民收入。